Õeldakse, et unistama peab suurelt ning kui need sulle hirmu ei tee, siis pole unistus piisavalt suur. Et dokumenteerida oma teekonda, siis tuleb oma numbrid kõigile avalikult välja kirjutada. Nii saate kunagi kratist kinni haarata ja näidata näpuga, et miks see või teine eesmärk on tegemata jäänud!
Mingil saladuslikul põhjusel ei suutnud ma 2019 aastal oma eesmärke blogis üles kirjutada. Küll aga suutsin seda teha 2018 aastal. Siit saad lugeda, mida tol hetkel kirjutasin:
Lähme koheselt numbrite kallale. Ma alustasin aastat portfelliga, mille väärtus oli 262 000 eurot ning lõpetasin portfelli põhimõtteliselt 450 000 euro piiril. Aga et olla veelgi täpsem, siis peaksime vaatama netoportfelle. 2018 alguseks oli mul puhast raha 230 000 euro väärtuses. Peale aasta aega rügamist oli summaks ca 330 000 eurot. Ehk siis puhas kasv aasta baasil ca 100 000 eurot. See on siis nii investeerimistulu kui ka reaalse töö kasum. Palgatööga on sellist summat keeruline saavutada, nii et ma soovitan kõigil pöörata oma pilgud ettevõtluse poole. KaHerr Roosaare ise ütleb, et isegi investeerimine ei ole nii tähtis kui ettevõtlus! Ma tean päris mitut inimest, kelle ettevõtluseks on ühemehe/naise ettevõtte. Olgu selleks siis juuksur, modell, DJ, videograaf, tantsuõpetaja, kirjanik. Sa ei pea olema ärihai, et saavutada oma ettevõttega häid tulemusi.
Üks hea tuttav ütles, et kui sa oskad võimendust kasutada, siis on sul võimalik oma portfelli eksponentsiaalselt kasvatada. Minu eelmise aasta keskmiseks võimenduseks jäi ca 20% portfellist. Tema opereerib ca 80% võimendusega, mis läheb
veidi üle minu mugavustsooni. Olen endale ise sihtmärgiks pannud, et võimendust võiks portfellis umbes 40% ringis olla.
2019 tõi mulle 31 547 eurot passiivselt. Võrreldes eelmise aastaga, mil teenisin ca 23 000 eurot, on passiivne sissetulek suurenenud. See on investeerimise võlu. Mida kauem olla turul, seda rohkem mõjutab sind liitintress ja su varad kasvavad.
Keskmiselt tuli eelmine aasta ca 2600 eurot kuus higivabalt koju. Ja sellega võib ka õelda, et olen nüüdseks teist aastat finantsvaba. Väga palju mu elus küll muutunud ei ole ning tööd teen täpselt sama palju.
Detsember möödus väga korralikul töölainel. Keskmiselt tuli nädalas ca 80 töötundi ning kui täitsin Synlabis tervisetesti, siis ankeet viskas pidevalt ületöötamise ohtu. Lisaks oma põhitööle tuli tegeleda väga palju viimase RahaBotiga. Õnneks sain paljud ülesanded edasi delegeerida ning pigem pidin panustama vaimselt. Kahjuks aga ei õnnestunud masinat veel töökorda saada, sest üks probleem ajas teist taga. Vähemalt olen selle masinaga väga palju targemaks saanud ning kogemust on kuhjaga juurde tulnud. Pikemas perspektiivis on see vaid kasulik, aga lühikeses tekitab frustratsiooni. Aju hakkab kärssama kui järjekordselt uus probleem esile kerkib. Sellest saaks terve essee kirjutada, aga et oma ja teie närve säästa, siis jätan selle pikema joru kirjutamata ja keskendun pigem portfellile.
Hetkel on brutoportfell peaaegu 450 000 eurot, aga nibin nabin jäid mõned eurod puudu. Veelgi tähtsam number on aga netoportfell, milleks on ca 330 000 eurot. See on puhas raha, mida ükski liigkasuvõtja mult ära võtta ei saa. Portfelli võimenduseks hetkel ca 25%. Olen endale pannud piirmääraks, et võimendus võiks maksimaalselt olla kuni 40% portfellist.
Raha on muutunud järjest odavamaks ning oleks õige hetk ära kasutada panga poolt pakutavaid võimalusi. Üheks võimaluseks on oma endine kodu välja vahetada ja kasutada selleks panga abi. Viisin läbi väikse turu-uuringu, et mis võimalused hetkel laenu saamiseks üldse on. Antud tulemused on september 2019 seisuga.
Lähteandmed:
*2 laenuvõtjat, kelle netosissetulek kuus kahe peale kokku ca 2000€ ning ühtegi muud kohustust üleval ei ole.
Asja võimalikult lihtsana hoida, siis alljärgnevalt on välja toodud panga poolt pakutavad intressid. Keskmiselt kulus pangal pakkumise saatmiseks ca 4 päeva.
Pangaintressid:
Swedbank: 1.85% + 6 kuu Euribor SEB: 1.98% + 6 kuu Euribor Luminor: 2.1% + 6 kuu Euribor LHV: 2.2% + 6 kuu Euribor Coop: 2.8% + 6 kuu Euribor
Võime järeldada, et hetkel on endiselt kõige soodsamalt võimalik saada laenu Swedbankist, millele järgneb üsna kiirelt SEB. Minu jaoks oli üllatav, et Luminor pakkus veidi soodsamal tingimusel laenu kui LHV. Loodetavasti tulevikus suudab ka LHV oma intresse allapoole tuua, sest suhtlus pangaga oli kõige meeldivam just seal ning mulle isiklikult meeldib ka nende panga konseptsioon 🙂
Aga tulles nüüd tagasi mu enda portfelli juurde, siis see kasvas septembris 3% ning on ületanud 360 000 euro piiri. Kuu ise oli investeeringute mõistes üsna tühi, kui välja arvata osaluse soetamine ühes edukas välisettevõttes.
Investor Toomase portfell oli 05.08 seisuga 317594 eurot. Minu portfell sama kuupäevaga on natuke üle 335 000 euro. Investeerimisfestivalil paisati ka õhku küsimus, et kellel on tulevikus suurem potentsiaal, kas Investor Toomasel, Jaak Roosaarel või Madis Müüril. Ilmselgelt on kõige suurem eelis kahel viimasel, sest nad tegelevad aktiivselt ettevõtlusega. Just selle abil on võimalik paisutada portfelli ning kasvada üsna kiirelt. Toomas on oma portfelli kasvatanud 2002 aasta algusest ja jõudnud väga tublile kohale. Aga see kahvatub ettevõtluse kõrval, kus portfellid võivad väga kiirelt kasvada. Kui mina, oma ühe mehe ettevõttena, olen suutnud kasvatada portfelli 0st ca 330 000 euroni 3 ja poole aastaga, siis mida suudavad veel teised, kellel ägedamad skaleeritavad ettevõtted. Näiteks Markus Villig on Bolti kasvatanud suisa miljardiettevõtteks üsna lühikese ajaga. Kahjuks ma enda ettevõttet nii suureks kasvatada ei saa, aga samas, kas peakski. Ei usu, et Markuse elu väga stressivaba on, aga kindlasti on seal omad võlud ja valud. Jätkan endiselt oma vaikset rühkimist ning sama aegselt ka elu nautimist. Võtsin juulis järjekordse puhkuse ning veetsin natuke aega Eestist eemal. Seekord avastasin lõunapoolsemaid Euroopa riike. Päike, meri ja liivarand olid täitsa mõnusad. Nüüd on ainult veidi keeruline tagasi töölainele saada, sest kohati on sisimas tunne, et võiks veel lihtsalt olla ja puhata.
Panin kirja mõned väga lihtsad nipid, kuidas sina saaksid oma kulusid kokku hoida ja liikuda kiiremini finantsvabaduse teele! Need on kõik häkid, mida ka ise igapäevaselt kasutan ja on minu teekonnale kaasa aidanud. Kindlasti mõne punkti osas tuleb aegajalt eksimusi, aga üldjoones püüan neid siiski järgida. Ära põleta oma raha, vaid pane see enda jaoks tööle!
Ära suitseta – Peale selle, et suitsetamine su tervist kahjustab, lõhub see ka su rahakotti. Keskmine pakk maksab ca 5€ ning kui suitsetad paki päevas, siis kulub sul kuus 150€ ja aastas suisa 1800eurot tühjale tervise põletamisele. Rääkimata lisakulud hammastele, hingeõhu parandamisele ja riiete värskendamisel.
Ära tarbi alkoholi – Lisaks pohmakale ja lisakilodele ei too alkohol sulle krõbisevat rahakotti. Näen Tallinna linnapildis liiga paljudel meestel õllepurke või kangema alkoholi pudeleid käes, mida siis õllekõhu suurenedes lürbitakse. Selline “hobi” viib märkamatult su tervise ja tükikesi rahakotist.
Väljas söömise asemel, söö kodus – Kui jätad väljas söömise ära, siis võid endale toidupoest praktiliselt kõike lubada. Keskmine arve väljas süües on vähemalt 10-30 eurot. Korruta see kahega, kui lähed veel kaaslasega või perega sööma. Kallima söögikoha puhul saad sama raha eest juba terve nädala toidukorra soetada.
Lülita televiisor välja – panusta oma vaba aeg oma produktiivsuse tõstmisele. Selle asemel, et olla diivanikartul, mine liigu õues, suhtle uute inimestega või alusta uue projektiga. Eneseareng on üks parimaid viise, kuidas ennast elus edasi viia. Ära lase oma aju loputada Sõprade maratoni või Reporteriga.
Müü seisvad asjad maha – Iga vidin, mis sul kodus seisab ja ootab kasutusaega, on tegelikult raha, mida saaksid investeerida. Riided, kõlarid, arvuti, jalgratas, seinakapp või ükskõik, mis asi, mida sa viimased pool aastat kasutanud ei ole, pane müüki. Tehnika puhul kehtib reegel, et mida kiiremini selle maha müüd, seda väiksema miinuse vastu võtma pead.
Palgatööl olles tee oma CV korda ja käi proovi intervjuudel. See annab sulle julguse ja teadmise, et oma töökohas palka juurde küsida ning tead, mis tööturul toimub. Sissetuleku suurendamine on üks kiiremaid ja tõhusamaid viise, kuidas orava rattast välja pääseda.
Tühista liikmemaksu võtvad kohutused, mida sa ei kasuta. Paljud jõusaalid pakuvad hetkel võimalust võtta tasuta suvepuhkust. Säästa kolme kuu trenni raha ja käi hoopis õues jalutamas, jooksmas või rattaga sõitmas.
Osta kasutatud asju – Nii on sul võimalik kokku hoida suuri summasid, olgu selleks siis tehnika, auto, riided vms. Kasuta ostmiseks Osta.ee oksjoni keskkonda pakkudes kõige viimasel hetkel või tee Okidokis hinnapakkumisi, mis on 10-30% küsitavast hinnast madalamad.
Tekita lisasissetulek – Kasuta selleks nt Airbnb, et tühi tuba välja rentida või Autolevi, et su seisev auto teeniks sulle raha. Või hakka hoopis blogi kirjutama ja võid sellega päris toreda kopika teenida!
Kui võimalik asenda oma auto ühistranspordiga – Selle asemel, et maksta igakuiselt liisingu, kindlustuse, kütte eest – kasuta hoopis Uberi ja jalgratta / kondimootori kombot. Saad tervist ja hoiad raha kokku.
Ma olen jõudnud sinna, kus ma täna olen, just tänu neid häkke järgides ja korralikult tööd tehes. Kui ma mõtlen korralikult, siis ma mõtlen nädalaid või kuid, kus päevas teedki 10-14 tunniseid tööpäevi. See on olnud pidev ja järjekindel töötamine suuremate eesmärkide nimel. Iga tegevus või ost, mida sa plaanid teha peab viima sind lähemale sinu eesmärkidele. Küsi alati endalt, kas see tegevus või ost, viib mind lähemale sinna, kus ma tahaksin olla. Kui jah, siis tee seda, kui ei, siis muuda seda.
Aga tuleme tagasi minu portfelli juurde. See on hetkel jõudnud 290 000 euro piirini. Vaikselt kasvame ja on lootust, et peatselt purustame 300k piiri. Lugedes teiste blogisid või intervjuusid, kes on juba ületanud 500 000 euro piiri, siis minu portfell on veel nooruke nende kõrval.
Sellest tuleb üks lühike postitus, kuna kirjutan seda hetkel lennujaamas ning kogen finantsvaba elu positiivseid külgi, kus püüan endale tavalisest rohkem lubada. Olen terve elu üsna kokkuhoidlikult elanud ja pigem ajanud numbreid taga, kui et elu nautinud. Seetõttu võtsin aja maha ning otsustasin maailma näha ja numbreid mitte lugeda. Selle elu nö. varjupool on see, et portfellis väga suurt kasvu enam näha ei ole.
Portfell jäi enam vähem 280 000 euro peale seisma ning ennustan sellist kerget horisontaallendu järgmisteks kordadeks. Hoian endiselt silma peal turul, et leida mõni RahaBot, kuid senini on mu käed tühjaks jäänud.
Ma ei ole soovinud ega ka leidnud häid võimalusi, et teiste varaklasside osakaale tõsta. Lisaks reisikulutustel sai ka ühte oma hobisse rohkem finantsi suunatud. Imestan, et üleüldine väärtus suutis jääda enam vähem samale tasemele eelmise kuuga. more “Finantsvaba elu – 19.03 h2ck.final.märts”…
Kerime natuke aega tagasi ja vaatame, mida 2018 minu jaoks investeerimismaailmas tõi.
Ma alustasin 2018 aasta alguses sisuliselt nullist investeerimismaailmas. Ma olin endale kokku kogunud higi ja vaevaga ca 120 000 eurot, kuid olin sellest ära investeerinud vaid väga väikese osa. 2018 alguses otsustasin, et tuleb, mis tuleb, aga ma pean hakkama investeerima.
Õnneks samal ajal tuli välja ka Mintose “raha tagasi” kampaania, mis andis tugeva lükke alustamiseks. Suunasin pea 2/3 oma portfellist Mintose portaali ning püüdsin maksimumi võtta boonustest. Sellest algatusest sain motivatsiooni juurde, sest nägin, et raha tegi raha.
Eelnevalt lihtsalt konto peal seisnud raha seisis, siis nüüd tegi see raha minu eest tööd. Suunasin kogu oma vaba raha portfelli ja jaotasin selle erinevate varaklasside vahele. Lõviosa haaras sellest ühisrahastus, kuid vaikselt hakkasid sisse imbuma ka RahaBotid ja aktsiad.
Portfell keerutas igapäevaselt tulu ning mu teadmised investeerimismaailmas aina kasvasid ja kasvasid. Tegin endale korraliku exceli tabeli, mis näitab ära, kus iga viimnegi sent asetseb ning kui palju üks või teine instrument tootlikust toodab.
Mulle meeldib selliseid numbreid jälgida, sest nii on kohe visuaalselt ja konkreetselt näha, mida su raha teeb. Ma olen seda usku, et kuskile edasi jõudmiseks on vaja teada, kus sa hetkel asud.
Umbes samal ajal alustasin ka blogi pidamisega, mis on toonud mulle mitu uut sõpra ja aidanud väga palju kaasa oma teekonna jälgimisele. Lisaks sai vahepeal ka väike taassünd tehtud, millest saab lähemalt lugeda siit: Rahaboti taassünd!
Eelmise aasta top kolm kõige loetumad postitust olid:
Ääremärkusena võin ära mainida, et esimese ja teise postituse vahel oli suisa 3x vahe. Kes siis ei tahaks teenida igakuiselt vähemalt 10 000 eurot!?
Aga see ei ole finantsblogi, kui me numbritest ei räägiks. Kerime aega edasi ning jõuame 2018 aasta lõppu. Alustasin oma portfelliga ca 120 000 euro pealt ning lõpetasin 262 000 euro peal. Suutsin oma investeerimisportfelli aastaga kasvatada ca 112%. See koosneb nii raskest tööst kui ka passiivsest sissetulekust. Investeerimise abil suutsin endale aastaga täiesti higivabalt teenida ca 23 000 eurot. See on põhimõtteliselt 2000 eurot kuus, mida ma ei oleks saanud, kui oleksin endiselt oma hirmudes kinni hoidnud. Selle põhjal võiksin õelda, et olen saavutanud justkui finantsvabaduse.
Seda on kuidagi ulme mõelda. Numbrid ju ei valeta, aga pea ei taha uskuda. Ma võibolla arvasin, et selle finantsvabaduse finishi joone ületamisel käib lõpupauk ja lendavad konfetid ja sampanja voolab ojadena ning on konkreetne punkt, kus saad teada, et oledki master. Aga tundub, et see protsess on pigem sujuv, vaevu märgatav. Umbes sama nagu päevad on kõik ühesugused, aga kui vaatad tagavaatepeeglisse, siis on äkitselt päevadest saanud aastad.
Mu kogu portfelli tootlus oli selline tubli Harju keskmine. Ei midagi väga halba aga ega ka midagi ülemäära rõõmustavat.
Mintos pakkus aastalõikes 10% ja kuni 48% tootlust, andes keskmiseks ca 18%.
Omaraha pakkus aastalõikes 7% ja kuni 21% tootlust, andes keskmiseks ca 15%.
Rahabotid pakkusid stabiilset 7% ja kuni 20% tootlust, olles keskmiselt selline ca12%.
Baltic Horizon Fund pakkus ca11% tootlust.
Ja nüüd portfelli häbiplekid:
SAB1L pakkus xirri järgi -42% tootlust. Suuresti põhjustatud aasta lõpu kukkumisest ja liiga vara ostmisest.
Apranga tõi koju xirri järgi -57% tootlust. Täitsa häbi tunnistada, et see “investeering” on küll nüüd vist mööda läinud. Ometigi mulle väga sümpatiseerib Apranga ja just Zara. Aga ka Investor Toomas on “uppuvalt laevalt” väljunud ja oma osad maha müünud. Mina aga kõlgun veel paadi küljes ja ei taha lahti lasta. Ma ei teagi, kas olen loll või mitte.
Raha sõi sujuvalt ära ca -4% pangakontol istudes.
Kõige valusamalt sain vastu pükste aktsiatega, mis mind just emotsionaalselt kõige rohkem kõnetanud on. Samuti ei maksa unustada, et inflatsioon närib üsna võimsalt seisvat raha ära.
Vaatame aga, mida 2019 toob ning kas suudan finantsvabaduse taset säilitada.
Mida ma õppisin selle aastaga:
Alusta investeerimisega kohe. Ära oota uut aastat, homset päeva või palgatõusu. See algab nüüd ja kohe. Kui ma oleks jäänud oma hirmudesse kinni ja oodanud, siis ma ei oleks teeninud 23 000 eurot higivabalt.
Ära torma uisapäisa investeerima. Investeerimisvõimalused on nagu trammid. Kui üks läheb, siis teine tuleb.
Suurem tootlus võib paberi peal suur olla, aga mitte reaalsuses. Seetõttu oli ka meil vahepeal väga palju BitCoini miljonäre. Aga kui sa oma raha kätte ei saa, siis kas sa ikka oled miljonär?
Ära tee lolle otsuseid ja sa võidad pikas perspektiivis. Piisab ühest kehvast investeeringust, et kaotada kogu oma kasum või suisa portfell.
Kogu enda ümber inimesi, kelle eluviiside poole püüdled ning kes sind toetavad. Me oleme kõik oma lähedaste peegeldused. Pigem olgu need siis positiivsed ja head.
Kui sa ei mõista midagi, siis proovi see enda jaoks lugedes või teistega arutledes selgeks teha.
Mäe otsa ronimine on parem kui mäe otsas istumine!
Selle aasta eesmärkidest räägime aga juba järgmises postituses 🙂
Veebruar on kohe kohe läbi ning mina ei olegi veel jõudnud jaanuari kokkuvõtet ära teha. Häbi häbi. Ei ole kõige eeskujulikum algus aastale. Rääkimata siis veel eelmise aasta kokkuvõttest ja selle aasta eesmärkidest.
Aga kiire lühiülevaade jaanuarist oleks see, et täitsa pool kuud sai puhatud. Vaatasin, kuidas keha ja vaim puhkas ning raha tegi raha, olenemata minust. See oli päris tore kogemus ning pani mind palju rohkem mõtlema, miks ma üldse investeerimisega tegelen. Teen ju seda selleks, et mul oleks vabadus.
Töövabadus, valikuvabadus, elukohavabadus, suhtevabadus, mõttevabadus, kohustustevabadus. Kui neid võimalusi mitte praegu ära kasutada, siis millal veel? Kui olen 40nd või 50nd või 60nd, siis on juba hilja, et elu nautimisega tegelema hakata.
Sellel ajal võib juba tervis hakata vingerpussi mängima ning mõistlik oleks leida balanss oma elu erinevate aspektide vahel. On aeg lõigata puu pealt maha mõned küpsed viljad ja nautida hetke. Muidu oled justkui “Tõe ja Õiguse” Andres, kes ainult rügab ja rügab ja rügab ning lõpuks ei ole sul kedagi enda ümber ning kogu “varandus”, mille kokku ajanud, pelgalt nööriks sul kaelas. Seetõttu olen aktiivselt hakanud mõtlema, kuidas seda silmust suurendada ja lõpuks üldse kaelast ära visata. Ma tunnen, et mu portfell on kasvanud nii suureks, et mu eraisiku kulud on tänase seisuga kaetud. Peaaegu võiks õelda, et suisa kahekordselt, mis tagab paberi peal finantsvabaduse. See on 3 aastat aega võtnud, aga investorite Püha Graal on mu õuele saabunud. Ma oleks oodanud, et see tuleb kärtsu ja mürtsuga, aga tegelikult oli saabumine vaikne ja peaaegu, et märkamatu. Aga ärme hõiska enne õhtut ning vaatame aasta lõpus, kas keskmine passiivne sissetulek kuu lõikes jääb samuti üle 2000 euro piiri. Vaatame nüüd aga lähemalt portfelli üle.
Jaanuari lõpuga oli mu portfell 265 000€ väärt. Võrreldes detsembriga on see suisa piinlikult väike tõus. Oma õigusteks võin õelda, et pool kuud reisimist ja klientide hilised maksetähtajad lükkasid portfelli väärtuse kasvu pigem järgmisesse kuusse. Aga sellegipoolest olin ka ise üllatunud, et kasv nii väike tuli. Kõigest ca 1% tõus või siis ca 3000eurot. more “Uuel aastal, uued suunad – 19.01 h2ck.final.jaanuar”…
Hetkel on blogimaastikul kuumaks teemaks, kas postitada oma kuu ülevaateid või mitte. Viimati võttis sõna Taavi, kes kirjutas oma blogis, et tõmbab mõneks ajaks tagasi kuu ülevaadete kirjutamisega. Mul on kahju näha, et mõned blogijad on selles osas alla andnud ning igakuiselt ei jätka ülevaadete kirjutamisega. Olen nõus, et kuu ülevaade võiks olla mõnel juhul veidi sisukam, aga täitsa ära ma seda ei kaotaks. Mulle igatahes meeldib teie kõigi kuu ülevaateid lugeda ning soovin kõigile edu nende kajastamisel! 🙂
Minu enda portfell on hetkel kasvanud ca 235 000 euro peale, umbes 5% tõus võrreldes eelmise kuuga. Kui tugevalt pigistada, siis võiks ju detsembri lõpuks maagilise veerandsaja piiri kätte saada!
